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招行H股配股有望通过二次转型任重道远(新闻)

发布时间:2021-11-26 13:23:44 阅读: 来源:吸盘厂家

招行H股配股有望通过二次转型任重道远

招行H股配股有望通过二次转型任重道远 更新时间:2010-2-21 0:09:26   本报记者 李骐 深圳报道

随着招商银行A股配股方案的获批,其H股配股也有望很快获得通过,显然,招行本次再融资已近在眼前,不过,让投资者担心的是招行后面跟着的那条长长的银行再融资队伍。“融资、扩张、再融资、再扩张”这样的怪圈何时是个头?

招行给出了自己的答案。“从没有资本约束到巴塞尔资本协议一,再到巴塞尔资本协议二,中国银行业的发展不可能无限度地依赖外生资本。在一定风险容忍度中尽可能挖掘资本的盈利能力,通过内生资本的增长来支持银行规模增长,这将是未来银行业发展的必经之路。”近日招行行长马蔚华在接受包括《华夏时报》在内的媒体采访时表示。

马蔚华此前曾公开宣称,在2010年第一季度完成向现有股东配股 220亿元之后,3年内不会寻求新的股权融资。

这将如何做到?招行的答案是二次转型,即以“降低资本消耗、风险可控、低成本高回报率”为目标,提高招行的定价能力和非利差收入的比重,本次转型预计历时3年。

谈到二次转型,就不能不先提起一次转型。2003年底,在经历过“可转债风波”,招行再融资规模受到限制后,开始了第一次转型,目的是把零售业务比例提高,中小企业贷款提高,把中间业务收入提高。

过去5年,招行净利润年复合增长达到50%多,第一次转型大获成功。

不过,招行活期存款占比高、零售贷款占比大的特点,使其在2009年以来的降息空间中利润不断受到挤压,截至2009年6月末,招行仅实现净利润82.62亿元,同比下降37.62%,降幅之大远超同行。

“去年的年中例会上,我们就提出了‘二次转型’的目标,而在这半年的过程中我们也转得比较痛苦。”马蔚华说。

要实现二次转型,就需要容忍风险,提高定价能力。他说,好的银行应该是一定风险容忍度下资本回报的最大化。“比如在经济环境比较差的情况下,风险偏好要牺牲一点,在经济企稳的情况下,风险偏好可以降低一点,在不同的环境下,可以适当把容忍度提高到1%或者再高一点,但要有个底线。”

而提高定价能力,最重要的问题就是要实施差异性的管理。各个中小企业的情况千差万别,不可能每笔贷款都通过总行审贷会批准,应该把权力下放到离一线最近的信贷员身上,探索通过客户经理与风险经理两个人受理的“双签制”来处理。

“在分配资本时,将更多偏向定价能力较高的中小企业贷款,对于大企业贷款则看综合效益,像那些贷款利率要下浮10%的大企业贷款,必要时将牺牲规模,但如果大企业在贷款的同时,能把电子银行、现金管理、企业年金等新兴的中间业务搭进去,提高中间收入的水平也可以考虑。”马蔚华说。

在零售业务上,主要是整合资源,建立零售总部。通过最好的服务留住中高端客户,提高高价值客户比重。此外,招行在预算、考核指标、激励和约束机制等各方面都将围绕二次转型推动变革。

尽管这半年来招行不断地在全行普及二次转型观念,甚至员工在其内部春节晚会上提到最多的词也是二次转型,但情况依然不尽如人意。采访中马蔚华提到一件事,一个新上任的支行行长向他保证,3年内规模翻一番,他大吃一惊,这可是要消耗大量资本金的,忙问资本金的问题怎么办?答复为那是总行需要考虑的问题。

显然,招行的二次转型依然任重道远。

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